本文发表在 rolia.net 枫下论坛2009年和2010年，多伦多分别有两家华人朋友，从同一保险经纪手中购买了同一公司相同的保单。该经纪红口白牙地告诉他们，他卖给他们的保单是分红保单（Participating Life Insurance），付费15年以后保证不用交费，保险赔偿金终身有效。可是，后来投保人通过研究对比，才发现这个险种根本不是分红保险，而是非分红保险（Non-Participating Life Insurance），这家公司从2008年3月31日就已经停止销售分红保险了。现在朋友购买的是该公司2008年4月1日才上市的新产品，换句话说，客户交的保费是在一个完全崭新的POOL里运作，只有一两年的表现可查。更令人不可容忍的是，他卖给人家的明明是一份要付到100岁的终身缴费的保单，这位缺德经纪竟还以莫须有的利率来蒙蔽客户说保证15年付清，并许诺退休后每年可享受丰厚的免税退休金。然而事实上，这份几乎没有任何投资表现历史依据的保单，如果达不到虚拟回报，如果15年就停付保费，保单就会很快作废。虽然朋友具备一定的支付能力，也不情愿承担不清不白的保费，把自己的辛苦积蓄托付给无底洞似的交保生涯。

当他们发现保单有问题，并向这位经纪核实之时，该经纪竟满口狡辩，依然咬定他卖给客户的是分红保险，脸不红、心不跳，毫不认错。无奈之下，他们只能诉诸法律，向该保险公司递交了严肃的律师信，叙述了事实经过。保险公司毕竟还是大公司，讲究品牌名誉，经过严格的调查取证，取消了原来的保单并给予朋友满意的补偿（退款）。

令人不解的是，这名经纪直到今天也没有向他的客户表达一丝一毫的歉意。据说，此人光环多多，现任某金融专业人士协会主要成员，也曾经在保险行业工作多年，可谓资深人士。可惜的是，像这类不能珍惜羽毛、踏踏实实为客服务的经纪，一旦使客户受到伤害，非常容易使消费者对整个金融理财行业丧失信心。

更为可怕的是，像这种滥竽充数的“老经纪”竟然是所谓的行业带头人之一，在许多保险经纪、理财顾问眼中还是前辈楷模。殊不知有多少经纪人学习着这样的销售套路，在不知不觉中，以挂羊头卖狗肉的生意经来经营自己的事业，鱼目混珠，到头来只能被客户所唾弃，落得个鸡飞蛋打、赔款退钱的下场。

朋友非常感慨，不知道还有多少华人和他们一样购买了自己并不了解的保单。有鉴于此，特别提醒大家：凡是最近三年从该经纪手中购买过保险产品或有过类似被推销经历的客户，请仔细甄别您的保单是不是真正的分红保险，并且确认是不是把非分红保险当成了分红保险。

保险或者投资都是传承资本与积累财富的重要工具。运用得法，是家庭理财的妙棋秘术；反之，则会成为投保人或投资人的噩梦一场。每一位金融理财的从业人员，都应该以此为戒。

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