抛砖引玉,如何通过股市实现财务自由
财务自由的定义是被动收入能够cover你的生活开销,就算财务自由了,并不是说要过奢华生活。每个人的开销是多少?简单一点,就是你目前的工作收入,假设你的年薪10万,那么你需要有100万可以用来投资的钱就够了。简单的买入美股大盘指数,每年平均涨幅10%。那么每年拿8万出来,应该跟你10万年薪差不多,因为capital gain上税少一点,T4上税多。不管股市涨跌,100万放在股市里永远不出来,每年拿8万出来花,这样就轻松实现了财务自由,不管活多久,永远有钱花,而且过世后这钱还可以给子女 -wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-22
最最重要的是,100万投资,每年拿8万出来花是伪命题。假如这一年熊市,你拿不出钱还赔钱,那你就不花钱了?
-snowdance(断刀麦客) 2023-11-22
不管涨跌,也不管赚钱与否,简单粗暴拿8万
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-22
那你这财务自由存在不确定因素,你用过去的历史数据去展望未来,这没错,但假如未来出现特殊情况,象2000 年SPY 连续跌几年,那你会晚上愁得睡不着觉了。这不叫财务自由。
-snowdance(断刀麦客) 2023-11-22
那你说说呗,怎么才算财务自由?
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-22
我也不知道,应该需要更多的钱吧,能够扛各种不可预见风险,200 万也许好就点,买30年5% 利息的美债,每年保证10万。但还是有一个问题,现在10万一年够花,但10年后10万够不够花?20年后10万够不够花?
-snowdance(断刀麦客) 2023-11-22
加拿大税后收入跟不上的,加拿大是加税 不加收入的
-canada808(canada808) 2023-11-22
买债所得5%是100%算收入,不划算呀,卖股票更划算
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-22
买股票也不如以前划算了,以前是50%的盈利算收入,最近联邦自由党改规则了,有更高投资税了
-dickie(Newyear) 2023-11-22
AFAIK, capital Gain is still 50% considered as income, i.e. no change yet
-yh_abc(yh_abc) 2023-11-29
听说抵扣也有限制了,这样好让投资者少抵扣,多交税。还有其他方面更严格限制,以便政府多收些税
-dickie(Newyear) 2023-11-30
1000万就可以简单粗暴拿8万了
-renee12345(Renee) 2023-11-22
我看这种方式的财务自由很好,有相当的可行性,可以考虑。也可以稍微改进一下,比如今年股市到目前为止平均上涨大约30%以上,也就是今年有30万以上的回报,花8万,剩下20+多万留给亏年化
-dickie(Newyear) 2023-11-22
"财务自由" 也分几档。我看过有人说过有菜市场级的财务自由, 饭馆级的,旅游级的,居住级的。菜市场级的就是买菜不用关心菜价,多伦多年入10万估计菜市场级自由都困难。
-vicky2005(v大叔) 2023-11-22
大家都有100万cash or investment?
-lanblue(蓝) 2023-11-22
估计人数不少
-dickie(Newyear) 2023-11-22
本坛老移民太有钱了。我去wealathsimple找个iphone promotion,还得东拼西凑,怎么也凑不够iphone pro,只能凑个iphone 15.
-smallwhale(喝不了咖啡) 2023-11-22
“估计人数不少”说的不准确,应是:应该有人达到那个数,但人数多少我们也不清楚。
-dickie(Newyear) 2023-11-23
得加上R S P吧,不然不是太容易,而且投资要考虑对冲,平衡,把一百万都搁在股市,风险得考虑好
-user09(StDenis) 2023-11-22
简单粗野啊
-zzjiang(寒江雪) 2023-11-22
新股民吧? 都把自己当成牛人。股市的那点钱不好赚得,远的不说,NASDAQ 2022年大盘跌了40%, 你会坚持得住? 如果你是一堆成长股,跌了90%的比比皆是。没错,大盘长期看CAGR 8%没问题,但是几个波动下来,高买低卖,你的那点钱早就灰飞烟灭了。
-mingpinwu(茗品屋) 2023-11-22
假设别人是新股民全放成长股/Nasdaq?
-vicky2005(v大叔) 2023-11-23
我就是投资基本全放到成长股里了。到目前为止回报非常满意。去年遇到滑铁卢,但其余年份多数表现出色(今年也是),判断今后的多数年头也是。我不信长胜将军,但从本世纪开始科技成长股基本年年表现出色。
-dickie(Newyear) 2023-11-23
你的长期年化回报率多少?(5年以上)
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-23
6-7%
-vicky2005(v大叔) 2023-11-23
v叔是说你自己?还是代楼上那个newyear回答?
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-23
你不是问我吗?别人的我不知道
-vicky2005(v大叔) 2023-11-23
谢谢,我本来是问newyear,因为他说他投成长股收益不错:)不过多谢你的回答,看来你是稳健派,账户beta低于1吧?
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-23
我估计我的账户beta没有低于1的;我没有那个耐性持仓低于1的,放到那里老是不动活
-dickie(Newyear) 2023-11-27
我刚才看了一下,还很满意,但不知加拿大的这个大平台如何统计出来的,我估计是5年的总回报,那个数字除以5后是两位数,具体数据就不在这里晒了
-dickie(Newyear) 2023-11-27
兄台读帖不仔细,我说的是“美股大盘指数“,当然是sp500指数呀,跟踪这个指数的etf挺多,买哪只随意了,大致差不多,有些细微的区别而已
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-23
买指数etf最省事,有些还有option可玩,赚钱娱乐两不误。
-iloveresort(Water) 2023-11-23
成长股跌到90%的不多,多数跌到2/3能止住,不少已创新高。这类股适合玩option,长期持有的话要有应对大幅波动的准备。
-iloveresort(Water) 2023-11-23
成长股跌到90% 太多了,数不胜数,今年也就那些龙头大科技在涨,而且你说的不少成长股已创新高,我也没看到。我想我们是在说完全不同的市场,或者对成长股有完成不同的定义。
-snowdance(断刀麦客) 2023-11-23
龙头大科技股也是归在成长股之列,
而且有人发表文章说他们也是蓝筹股,我认为他们是最好的蓝筹股,他们应是投资购买成长股的重点,那些没有盈利的且市值低廉的成长股不买,他们易被操纵,买他们的风险极端大。估计那些跌90%的多是亏损/非盈利的概念成长股,他们亏损/没盈利,全是讲令人蒙圈的故事,对这些股尽量不要碰,以免上当受骗。 -dickie(Newyear) 2023-11-23
是的,那些跌90% 的是 “那些没有盈利的且市值低廉的成长股".
-snowdance(断刀麦客) 2023-11-23
Nvda,smci,msft…定义,成长股是那些营收赢利过去几年和未来预期都大幅增长的,现在亏损的至少要有确定的赢利预期。画饼的都是披着成长股外衣的垃圾股,跌90%的大部分是这些。
-iloveresort(Water) 2023-11-24
我就是多次犯高买低卖的毛病,那些放到那里不动的,最后回报最高。
-dickie(Newyear) 2023-11-23
👍,智商啊,智商
-eleclan(eleclan) 2023-11-24
想多了,贪心不足蛇吞象,说的就是这种思维方式,不靠谱程度高于通过加油站(买彩票)实现财务自由,机构最爱的就是受过一点点教育,有一点点存款,但脑子始终不开窍的白领
-eleclan(eleclan) 2023-11-24
敢问阁下退休了吗?我可是靠被动收入提前退休了。你还是靠主动收入生活吧?那就请尽量不要信口开河,以免贻笑大方
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-25
金融机构里的酒囊饭袋 应该不少,
发现机构里相当一部分的投资经理其同伙眼高手低。业绩表现太差就是为什么他们管理的基金规模多年不增长,甚至规模减少的原因。看看他们基金业绩表现,90%的基金表现输给大盘,而且基金的管理费用奇高,难怪这些年来越来越多投资者自己选股或投资ETF 。 -dickie(Newyear) 2023-11-25
"90%的基金表现输给大盘",这就不是普通股民的正常状态吗?这投资这事上,除了个别天赋异禀的,没有所谓的专家。
-smallwhale(喝不了咖啡) 2023-11-26
作为业余爱好的普通股民,如果业绩输给大盘有情可原,但金融机构专业,职业人员业绩表现,90%也输给大盘,就太差了。
-dickie(Newyear) 2023-11-26
相信我,投资领域几乎没有专业人员,如果不想操心,一定要所谓的专业人员,还是信巴菲特靠谱些。
-smallwhale(喝不了咖啡) 2023-11-26
并不是所有的基金都以SP500 为benchmark
-vicky2005(v大叔) 2023-11-26
抛开SP500也也还可以这么说,90%(or70%?)基金的回报低于他们所对标的某个指数。
-smallwhale(喝不了咖啡) 2023-11-27
这些基金的回报低,但管理费可不低,一个比一个高。
-dickie(Newyear) 2023-11-27
大机构的fund本身管理费还是很低的,银行对应的mutul fund管理费的较高,大部分银行的mutul fund是建立在大机构的fund之上的,所以买银行的mutul fund就相当于交了两次管理费
-tdtq2009(tdtq2009) 2023-11-27
Amazingly, many portfolio managers don't invest in the funds they're running.
-jameshu(詹姆斯胡) 2023-11-27
这个倒是无可厚非的,如果是我,我也绝不会在个人portfolio里加上我管理的基金,分散风险嘛。
-grainsw(两只小猪之神勇小白鼠) 2023-11-27
"90%的基金表现输给大盘" 说法误差太大,现在应该是99.9%的基金长期表现输给大盘。这个应该不难理解,本来基金表现不咋地,另加高额管理费,所以长期输给大盘
-dickie(Newyear) 2023-11-30
我不是杠啊,就是闲聊,我就不是很理解,90%的基金表现输给大盘,你这么厉害,为什么不去操盘基金呢?没有办法说服人家让你操盘?
-bigcatf2(ToBe) 2023-11-27
宁可买指数基金也不能买mutual fund.
-jameshu(詹姆斯胡) 2023-11-27
年终对照年初机构专家的预测,误差比想象的还大。
-dickie(Newyear) 2023-11-27
小白鼠已经在我的另一个帖里指出来了,可能你没注意看,我的曲线drawdown比大盘指数更深,这一点是很多人都在试图避免的
大部分投资者宁愿少赚,也不愿深套。我的strategy 虽然能跑赢大盘,但是回调的时候会比大盘深,投资者需要承受的风险要更大才行 -wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-27
北美的股市投资是可以挣到钱的。绝对不是买彩票
-jameshu(詹姆斯胡) 2023-11-27
你这个模型很好,适用于2010至今。不足之处是可能不适用于 2000-2010,你看看这个区间的大盘股价图
具体说来,2000-2010区间SPY每年回报如下2000 -9.73%2001 -11.75%2002 -21.59%2003 28.18%2004 10.70%2005 4.83%2006 15.85%2007 5.14%2008 -36.81%2009 26.37%2010 15.06% 2000-2010区间的CAGR只有 1.41% -cyberworld(自然之神) 2023-11-27
2000年大跌是之前科技泡沫,现在没有那么大的泡沫,要重现3年熊市,可能性不大。好多人就是怕这个怕了十多年了,大牛市都错过了
-wsmjwps(烟花易冷) 2023-11-27
可以考虑更保险的60%大盘股,30% div 股票,10%现金这个组合
但可能会连续几年出现4%以下的回报 -cyberworld(自然之神) 2023-11-27
明显是2年被蛇咬,10年怕科技
-dickie(Newyear) 2023-11-30
简单的改进是,在丰年时多取点利润,以现金的方式存够三年余粮,即24万以备荒年,就基本无忧了
-cyberworld(自然之神) 2023-11-27