本文发表在 rolia.net 枫下论坛登陆已三年，点滴涌心间；
依旧两个人，其乐也无穷。
记点流水账，只为告诉您：
生活会更好，永不失信心！
^-^接下来是日常生活篇。
这部分比较杂，不可能在一篇短文里写全，也按时间顺序来写吧。
第一年对我们来说是全新的开始。这一年的生活极简单。努力适应阶段,也没出去玩，没房没车没开销。有人说我们太过日子了:-)其实每个家庭的生活方式不同。我们喜欢买房子，就攒了一年的钱付首期，连结婚戒指也是托家人在北京买的打折品，18k白金一对才RMB1250，没觉得委屈啊，结婚是一种心情，能有戒指就更不错啊，不在乎价格。另外就是孝敬父母，也是我们最舍得花钱的地方。年底回国一次，机票几千块就是为了看看父母。也给双方父母买了上千元的GNC、西洋参、海参等礼物。LG只爱好编程,LP 对衣服化妆品都不感兴趣,长年用RMB26的国内碧柔洗面奶,因为从不化妆，所以也还看得过去。
主要谈一下银行帐户吧。只用过三家银行BMO、CIBC、 TD，其它银行怎么样不太清楚。
BMO是在国内就开好户，登陆后直接拿信用卡。建议新移民来之前开一个，因为刚到的时候信用卡不容易申请。而它家的这个plan是存在支票帐户CAD1500，信用卡就有CAD1200的limit。一年后记录良好就可以取消这1500的固定限额。其实即使不要信用卡，银行也要在支票帐户保持最低1000。不象其它银行要另外存1000定期，才能办理limit500的信用卡。BMO Master卡我现在只在Nofills买东西的时候用，有0.5%的cashback，不多，但Nofills只接受Master。BMO虽然网点少，但三年下来感觉它的服务比较严谨。而且网上银行做的很不错。我所有业务基本都在网上或电话银行处理。另外就是airmile的积点。支票帐户上每1000积一点（以前500，点数看上去少，但很管用），我的房屋贷款也是用的BMO，一次奖励了450点，点数可以用来换东西。三年来BMO一直是我的主要帐户。打算今年LP再开一个investorline买RRSP，头一年12月31日前能到15,000就没有100的年费。
CIBC网点很多，来了半年以后申请的。当时是看中了那个bonus saving帐户。这是活期帐户的一种，只要balance不低于5000，并且每天都不低于当月第一天的数额，就有3%的利息。其间也有人拉我去ING，不过我比较保守，觉得大银行3%活期也不错了。这个帐户比较适合要存一笔钱，但不确定何时取。当时我是存钱买房子，但不知道房子何时能买。后来LG申请了LOC，给了5w，P+1.25。LP在没有工作的时候，CIBC主动给了2w的LOC，P+2。感觉CIBC不象BMO那么严谨，很多事可以通融，但你一定要提出要求^-^比方说送免费支票、没有工作也给LOC、夫妻代替对方签字（虽然这样不好）什么的。后来买了房子，这个银行的帐户基本就睡大觉了。只用它家的devidend VISA卡。每年消费3000以下0.5-0.75%的cashback，3000以上就有1%了，买车、机票很容易就到3000了。我们的信用卡都没有年费。
TD是刚来的时候房东带着去开的户。超级不推荐，原因有三：第一，网上银行系统不好用（不知道现在怎么样），而且login到帐户里不能同时查看信用卡消费记录，必须单独登陆信用卡帐户。很麻烦。第二，取消美元帐户的时候，强行收取3元手续费。钱不多，事不对。因为去之前我查过那时候取消是不需要收费的。要求见super，被拒绝；再要求见manager，二话没有把3元退给我了。什么事儿啊。第三，也是我最终决心和TD再没有任何瓜葛。住房篇里我提过我自己跑了各大银行咨询贷款细节，当我到TD的时候，接待人员见到我衣着寒酸，冬天里冻的那个样子一定是没有车，就对我极其歧视。所以我决定再也不用TD了。
这一年里大致每月生活花费如下：
房租：400
伙食：200（做饭处于探索期，每天都简单重样）
交通：200
其它：50
--------------
合计：850/月
第二年熟悉点了，买了房子，也买了车。夫妻感情也在磕磕碰碰中渐入佳境。要知道，移民来加拿大，克服移民困难的同时，还要适应新家庭，并不是说说那么容易。这年逢假期也会出去玩玩。夏天去申请了美国签证，10年多次往返。年底圣诞节假期回国看父母，跟第一年一样。另外多还了20%的本金，LG买RRSP。房子里没添置家具，因为只有两个人，简单舒服就好，我们俩不在乎别人眼里怎么看。而且打算换房子的,买的东西担心以后不合适。买车很幸运，没有很多经历可以分享，因为跟房子一样，只看了第一辆二手车就买下来了。车子是老旧的美国车，很便宜很争气，到目前只坏了一个后刹车灯。
银行一直在用BMO，又申请了Citi和Canadian Tire的信用卡。前者用来加油，每升2cents的优惠，后者用来在CT买东西，有了房子，零碎东西还是要添置。感觉每人有VISA和Master各一张就足够了。功能可以分开。LG：VISA—CIBC（除每月房屋保险从这里划钱，其它没什么用，一直在找另外一个合适的VISA来替换），Master—Citi（加油）和Canadian Tire；LP：VISA—CIBC（能用信用卡的尽量集中用这个，因为金额越高，回扣就多，建议不要太分散），Master—BMO（只在nofills用）。我是第二年后半期才开始把信用卡按功能区分开用的，以前是随便拿一张就用。现在第三年都过去了，觉得按功能用可以让自己很清楚各部分的开销情况。当然如果你不在乎就无所谓了。上个月CIBC的online banking改版，根据你在哪里消费，统计出这个月你多少花来娱乐，多少用来买家用品等等，现在连这个最杂的现在也清楚了:-)。如果家里人口多，需要到COSTCO的话，Express也是必须的信用卡了。我们只有小两口，也不是总去美国，汇率目前也合适，所以还没有考虑美金信用卡。
本年每月开销大致如下：
还款：1000
地税：150
房屋保险：50
水电气：120（全年月平均，冬天至少21度，房子没有空调）
电话电视上网：100
伙食：300
交通：300
其它：300
--------------
合计：2320/月
第三年轻松了些，夫妻都全职工作。年初将月还款额提高了20%到1200/月。当年多还了20%的本金，因LG的bonus加上公司的pension plan刚好够RRSP额度，所以不用特别另外准备钱买（还是长工好啊）,年底有不少节余。因为申请了LP父母来探亲，所以这一年只有LG回国看父母。这一年开销增大，比如LG的iPod，LP弃碧柔用Sisly(价格是雅诗蓝黛或蓝寇的2-3倍），两人又一起相中了Tiffany的钻戒等等。其它项目没变化。每月开销大约3000,不足家庭税后收入的一半。年初同时递交了双方父母的移民担保申请，没想太多，也不考虑批不批的，只是够了标准，希望以后能孝敬父母。
前两年分别谈了银行帐户和信用卡，这一年就说说理财投资吧。这方面我们都不专业，用‘理财投资’有点大了。第一点建议是：RRSP一定要买全。LG收入相对较高，每年都买全，来年报税后退的钱我们都拿来还本金。而且RRSP帐户的基金一年下来有11%的收益。LP前两年部分现金收入，部分是支票，所以也有RRSP room。今年打算一次买全。只有一种情况不要买全：象LP这样，收入不到个人免税额的年头就不要买RRSP。收入不高的，只买到个人免税额就可以了，因为再多了也没有税可以退。有的人说留着room到收入高的时候再买，其实你收入高的时候，自然也就有当年的room了，而加拿大是根据边际税率的，当年的room已经抵了高税率那部分的税，所以你之前的那部分room也只能抵低税率的了。那和你收入低的时候抵没什么区别。除非你确定自己收入翻番。否则，早买早受益。对于夫妻收入相差悬殊的家庭，Spouse RRSP也一定要考虑。另外第一次买房子的那个RRSP计划，是每人可以从自己的帐户里取最高2w（当然你事先要有这么多钱在帐户里）用来买房子，当年不用按收入上税，但必须在接下来的15年里，每年往自己帐户里还1/15，否则报税的时候要补税。至于RESP我们没有孩子不太清楚。
第二点是保险。我们各自公司的医疗保险都还不错，LG报销80%，LP是报销100%，没有deduction（包括看牙）。双方都包括各自及家人的short term、受伤致残和海外旅游保险。LG另外自己买了whole life。LP没买。人寿保险我一直不感兴趣。开车多的一方买就足够了。保险是买个安心罢了。
<End>
p.s.一天内完成住房、找工面试、日常生活三篇文章，如有不详尽之处，敬请见谅。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
依旧两个人，其乐也无穷。
记点流水账，只为告诉您：
生活会更好，永不失信心！
^-^接下来是日常生活篇。
这部分比较杂，不可能在一篇短文里写全，也按时间顺序来写吧。
第一年对我们来说是全新的开始。这一年的生活极简单。努力适应阶段,也没出去玩，没房没车没开销。有人说我们太过日子了:-)其实每个家庭的生活方式不同。我们喜欢买房子，就攒了一年的钱付首期，连结婚戒指也是托家人在北京买的打折品，18k白金一对才RMB1250，没觉得委屈啊，结婚是一种心情，能有戒指就更不错啊，不在乎价格。另外就是孝敬父母，也是我们最舍得花钱的地方。年底回国一次，机票几千块就是为了看看父母。也给双方父母买了上千元的GNC、西洋参、海参等礼物。LG只爱好编程,LP 对衣服化妆品都不感兴趣,长年用RMB26的国内碧柔洗面奶,因为从不化妆，所以也还看得过去。
主要谈一下银行帐户吧。只用过三家银行BMO、CIBC、 TD，其它银行怎么样不太清楚。
BMO是在国内就开好户，登陆后直接拿信用卡。建议新移民来之前开一个，因为刚到的时候信用卡不容易申请。而它家的这个plan是存在支票帐户CAD1500，信用卡就有CAD1200的limit。一年后记录良好就可以取消这1500的固定限额。其实即使不要信用卡，银行也要在支票帐户保持最低1000。不象其它银行要另外存1000定期，才能办理limit500的信用卡。BMO Master卡我现在只在Nofills买东西的时候用，有0.5%的cashback，不多，但Nofills只接受Master。BMO虽然网点少，但三年下来感觉它的服务比较严谨。而且网上银行做的很不错。我所有业务基本都在网上或电话银行处理。另外就是airmile的积点。支票帐户上每1000积一点（以前500，点数看上去少，但很管用），我的房屋贷款也是用的BMO，一次奖励了450点，点数可以用来换东西。三年来BMO一直是我的主要帐户。打算今年LP再开一个investorline买RRSP，头一年12月31日前能到15,000就没有100的年费。
CIBC网点很多，来了半年以后申请的。当时是看中了那个bonus saving帐户。这是活期帐户的一种，只要balance不低于5000，并且每天都不低于当月第一天的数额，就有3%的利息。其间也有人拉我去ING，不过我比较保守，觉得大银行3%活期也不错了。这个帐户比较适合要存一笔钱，但不确定何时取。当时我是存钱买房子，但不知道房子何时能买。后来LG申请了LOC，给了5w，P+1.25。LP在没有工作的时候，CIBC主动给了2w的LOC，P+2。感觉CIBC不象BMO那么严谨，很多事可以通融，但你一定要提出要求^-^比方说送免费支票、没有工作也给LOC、夫妻代替对方签字（虽然这样不好）什么的。后来买了房子，这个银行的帐户基本就睡大觉了。只用它家的devidend VISA卡。每年消费3000以下0.5-0.75%的cashback，3000以上就有1%了，买车、机票很容易就到3000了。我们的信用卡都没有年费。
TD是刚来的时候房东带着去开的户。超级不推荐，原因有三：第一，网上银行系统不好用（不知道现在怎么样），而且login到帐户里不能同时查看信用卡消费记录，必须单独登陆信用卡帐户。很麻烦。第二，取消美元帐户的时候，强行收取3元手续费。钱不多，事不对。因为去之前我查过那时候取消是不需要收费的。要求见super，被拒绝；再要求见manager，二话没有把3元退给我了。什么事儿啊。第三，也是我最终决心和TD再没有任何瓜葛。住房篇里我提过我自己跑了各大银行咨询贷款细节，当我到TD的时候，接待人员见到我衣着寒酸，冬天里冻的那个样子一定是没有车，就对我极其歧视。所以我决定再也不用TD了。
这一年里大致每月生活花费如下：
房租：400
伙食：200（做饭处于探索期，每天都简单重样）
交通：200
其它：50
--------------
合计：850/月
第二年熟悉点了，买了房子，也买了车。夫妻感情也在磕磕碰碰中渐入佳境。要知道，移民来加拿大，克服移民困难的同时，还要适应新家庭，并不是说说那么容易。这年逢假期也会出去玩玩。夏天去申请了美国签证，10年多次往返。年底圣诞节假期回国看父母，跟第一年一样。另外多还了20%的本金，LG买RRSP。房子里没添置家具，因为只有两个人，简单舒服就好，我们俩不在乎别人眼里怎么看。而且打算换房子的,买的东西担心以后不合适。买车很幸运，没有很多经历可以分享，因为跟房子一样，只看了第一辆二手车就买下来了。车子是老旧的美国车，很便宜很争气，到目前只坏了一个后刹车灯。
银行一直在用BMO，又申请了Citi和Canadian Tire的信用卡。前者用来加油，每升2cents的优惠，后者用来在CT买东西，有了房子，零碎东西还是要添置。感觉每人有VISA和Master各一张就足够了。功能可以分开。LG：VISA—CIBC（除每月房屋保险从这里划钱，其它没什么用，一直在找另外一个合适的VISA来替换），Master—Citi（加油）和Canadian Tire；LP：VISA—CIBC（能用信用卡的尽量集中用这个，因为金额越高，回扣就多，建议不要太分散），Master—BMO（只在nofills用）。我是第二年后半期才开始把信用卡按功能区分开用的，以前是随便拿一张就用。现在第三年都过去了，觉得按功能用可以让自己很清楚各部分的开销情况。当然如果你不在乎就无所谓了。上个月CIBC的online banking改版，根据你在哪里消费，统计出这个月你多少花来娱乐，多少用来买家用品等等，现在连这个最杂的现在也清楚了:-)。如果家里人口多，需要到COSTCO的话，Express也是必须的信用卡了。我们只有小两口，也不是总去美国，汇率目前也合适，所以还没有考虑美金信用卡。
本年每月开销大致如下：
还款：1000
地税：150
房屋保险：50
水电气：120（全年月平均，冬天至少21度，房子没有空调）
电话电视上网：100
伙食：300
交通：300
其它：300
--------------
合计：2320/月
第三年轻松了些，夫妻都全职工作。年初将月还款额提高了20%到1200/月。当年多还了20%的本金，因LG的bonus加上公司的pension plan刚好够RRSP额度，所以不用特别另外准备钱买（还是长工好啊）,年底有不少节余。因为申请了LP父母来探亲，所以这一年只有LG回国看父母。这一年开销增大，比如LG的iPod，LP弃碧柔用Sisly(价格是雅诗蓝黛或蓝寇的2-3倍），两人又一起相中了Tiffany的钻戒等等。其它项目没变化。每月开销大约3000,不足家庭税后收入的一半。年初同时递交了双方父母的移民担保申请，没想太多，也不考虑批不批的，只是够了标准，希望以后能孝敬父母。
前两年分别谈了银行帐户和信用卡，这一年就说说理财投资吧。这方面我们都不专业，用‘理财投资’有点大了。第一点建议是：RRSP一定要买全。LG收入相对较高，每年都买全，来年报税后退的钱我们都拿来还本金。而且RRSP帐户的基金一年下来有11%的收益。LP前两年部分现金收入，部分是支票，所以也有RRSP room。今年打算一次买全。只有一种情况不要买全：象LP这样，收入不到个人免税额的年头就不要买RRSP。收入不高的，只买到个人免税额就可以了，因为再多了也没有税可以退。有的人说留着room到收入高的时候再买，其实你收入高的时候，自然也就有当年的room了，而加拿大是根据边际税率的，当年的room已经抵了高税率那部分的税，所以你之前的那部分room也只能抵低税率的了。那和你收入低的时候抵没什么区别。除非你确定自己收入翻番。否则，早买早受益。对于夫妻收入相差悬殊的家庭，Spouse RRSP也一定要考虑。另外第一次买房子的那个RRSP计划，是每人可以从自己的帐户里取最高2w（当然你事先要有这么多钱在帐户里）用来买房子，当年不用按收入上税，但必须在接下来的15年里，每年往自己帐户里还1/15，否则报税的时候要补税。至于RESP我们没有孩子不太清楚。
第二点是保险。我们各自公司的医疗保险都还不错，LG报销80%，LP是报销100%，没有deduction（包括看牙）。双方都包括各自及家人的short term、受伤致残和海外旅游保险。LG另外自己买了whole life。LP没买。人寿保险我一直不感兴趣。开车多的一方买就足够了。保险是买个安心罢了。
<End>
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