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@Philadelphia

把我也搞蒙了。

lhq2000(阿伟)

其它银行比如TD有ONLINE LUMP-SUM PAYMENT选项。Meridian没有此类选项，只有Transfer。见图。还好问了一下，否则掉进陷阱了。


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(#16348372@0)
Last Updated: 10-23
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 请教一个房贷lump-sum payments问题。 -lhq2000(阿伟); 10-23 {312} (#16348351@0)
    I was told if I made the transfer from chequing account to Mortgage account myself, part of will go to interest, part of will go to principal. However, If I let them do it, the whole transfer will go to principal. 我怎么理解不了呢？所发生的bi-weekly利息不是由bi-weekly出吗？lump-sum payment为什么要付利息呢？谢谢
    • 为什么？第一次听说。 -dotcomlive(秋); 10-23 (#16348363@0) +2
      • 把我也搞蒙了。 -lhq2000(阿伟); 10-23 {371} (#16348372@0) +1

        其它银行比如TD有ONLINE LUMP-SUM PAYMENT选项。Meridian没有此类选项，只有Transfer。见图。还好问了一下，否则掉进陷阱了。


        :


        • 会不会你这个自己操作会有个时间滞后问题？比如他们的软件其实不到位，要后台人工再做一次？ -dotcomlive(秋); 10-23 (#16348386@0)
          • 我打电话问了，和上面AI的解释一样。如果自己付，就当成平常的付款处理了。 -lhq2000(阿伟); 10-23 (#16348398@0)
    • 其实差别不大，取决于你付款的时间，lump sum的时间离下次regular payment的时间越近，产生的利息差越小。如果是同一天，就完全一样了。 -cancad(Solvtolaski); 10-23 (#16348396@0) +1
      • 是吗？我也让他们给解释蒙了。我还说，所产生的利息不是BI-weekly要付吗？那么当次BI-weekly的付款利息就应该少了。可能你解释的对，以前要他们做的时候他们说过要等到Payment Day做Lum-sum, 我没有太放心上。 -lhq2000(阿伟); 10-23 (#16348402@0)
        • 是的。利息是按日累积的，假如你在一次by-weekly付款一星期后自己付lump sum，就会cover这一个星期的利息，然后利息清零，开始重新累计，下次by-weekly付款就只付第二个星期的利息。 -cancad(Solvtolaski); 10-23 (#16348419@0) +1
          • 谢谢。学习了。 -lhq2000(阿伟); 10-23 (#16348424@0)
      • 你的解释make sense，如果是regular payment那天lump sum，两者应该没区别。即使不同处理方法，钱数上区别很小， -john002(pp); 10-23 (#16348416@0) +1
    • 应该是由于柜面的交易还款和网银的自助交易还款调用了不同的核心系统还款交易。 -jianghongca(慎独); 10-24 {360} (#16351602@0) +3

      网银的遵循普遍原则：先息后本。先归还所有已经Accrual的利息，再还本金。从银行角度来说，这个做法更保守和安全。

      柜员人工操作的交易往往可以override普遍原则，可以直接全部去还本金了，从计算逻辑上来说，全部去还本金对客户来说更合算。毕竟多还的本金马上就可以不计息了；而提前还的Accrual利息（已计未结利息）本来就不会再计算利息。所以这个做法，更“讨好”客户。

      • 最后一句话是关键，如果你说的对的话，一周后lump sum，而前一周产生的利息不计入本金，相当于，欠银行的一周利息，下一周白用。800的利息，一周占便宜0.75刀 -john002(pp); 10-24 (#16351649@0)
      • 按照你的解释，假设一周后付Lump-sum 100K,利息4.15，100K Bi-weekly利息160.第一种方法把两周160一次性全交了；第二种方法少交一半80。如果发生在第二天付，那要少交几乎160. 对不？ -lhq2000(阿伟); 10-25 (#16353568@0)
        • 不是 -jianghongca(慎独); 10-25 (#16354447@0)
          • 我想我搞明白了，实际上就是前几天产生的所有利息部分（几百刀）要不要在剩余的几天计息的问题。差别应该是微乎其微。 -lhq2000(阿伟); 10-28 (#16356299@0)
    • all lump sum payment go to principal -jeffrey815(Smartiecat); 10-24 (#16351610@0) +3
      • 不对，看我上面的帖子。至少Meridian有两种。 -lhq2000(阿伟); 10-25 (#16353578@0)
        • 为什么要猜？你隔周付款是固定的。那么你额外打钱的时候最好事先跟银行打个招呼避免误解。 -2841999(四友); 10-25 (#16354596@0)
      • 非常正确!!! -xiaoke(小珂); 10-28 (#16358735@0)
    • 是不是你银行的贷款账户没有prepayment选项？你一转账银行以为是一般的还贷，当然有一部分付了利息，TD就有prepayment这个选项，自己网上付就行了，全部用于减少principal。我猜的，各个银行不一样 -opulus(opulus); 10-25 (#16354527@0)
      • 我知道TD有这个功能。Meridian的也叫Make Lump-sum Payment. -lhq2000(阿伟); 10-26 (#16356310@0)

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