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ZT:加国压力测试利率升至8.3%以上! -----现在压力测试利率这么离谱了吗?

转帖:2023年10月20日 10:05来源:加国无忧 51.CA作者:思忆


加国压力测试利率升至8.3%以上!房价需大降才买得起

据《金融邮报》报道,加拿大全国各地的房价已经在下跌,但与此同时,买房变得越来越难以负担。这是为什么呢?

利率比较网站Ratehub.ca的一份新报告称,不断上升的抵押贷款利率,以及因此而提高的抵押贷款压力测试合格利率,正在使加拿大人买房所需的收入增加。

图源:51记者拍摄

该分析基于加拿大房地产协会(CREA) 今年8月至9月的月度数据,研究的10个城市的住房负担能力全部有所下降。

报告称,五年期债券收益率升至2007年以来的高点,正推动固定房贷利率稳步走高。随着加拿大央行将基准利率上调至5%,银行最优惠贷款利率已攀升至7.2%。

Ratehub.ca表示,从8月至9月,平均房贷利率从6.22%上升至6.33%,这意味着许多贷款申请人目前正在接受8.3%或更高的压力测试。

加国政府于2016年推出房贷压力测试,当时要求以5.25%的利率或贷方提供的利率加上2%(以较高者为准),来评估贷款资格。

Ratehub.ca联席首席执行官、CanWise房贷总裁James Laird表示:“压力测试达到了有史以来的最高水平,超过了上月的最高水平。”

他说:“我们调查的10个城市的房价都下跌了,但仍然变得更难以负担。8月至9月的数据突显出,即使小幅加息也会对可负担性产生影响。”

报告称,房贷利率上升足以降低加拿大市场中普通买家的负担能力。

温哥华的贷款利率升幅最大。9月份平均房价下降了5100元,而买房所需的收入却从8月份的24.61万元上升到了25万元,上涨了3900元。

图源:Bank of Canada

多伦多的房价跌幅最大,降了1.44万元,但买房所需的收入增加了1800元,达到23.51万元。

汉密尔顿过去几个月扭转了负担能力恶化的趋势。9月份房价下跌了9500元,但所需的平均收入却增加了1640元,达到18.18万元。

一项由ratefilter.ca委托进行的调查发现,加拿大按揭贷款和住房公司(CMHC)建议房贷支出不超过税前收入30%,但62%的加拿大人超出这一指引,其中有房贷的房主,房贷支出的比例高到41%。

在房贷的人中有超过一半表示,如果他们失业,3个月内将拖欠还款,16%表示将在30天内拖欠还款。

ratefilter.ca的联合创始人Andy Hill说:“由于利率上升,许多加拿大人处于崩溃的边缘。即使央行暂停加息,这些借款人仍将面临20年来最高的利率。”

Laird说,在央行开始降息之前,购房者不会得到什么缓解。“房价需要进一步下跌,才能抵消利率大幅上升的影响。”

以下是理财专栏作者Robert McLister提供的,截至10月19日的最低房贷利率:

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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 枫下觅巢 / ZT:加国压力测试利率升至8.3%以上! -----现在压力测试利率这么离谱了吗? +2

    转帖:2023年10月20日 10:05来源:加国无忧 51.CA作者:思忆


    加国压力测试利率升至8.3%以上!房价需大降才买得起

    据《金融邮报》报道,加拿大全国各地的房价已经在下跌,但与此同时,买房变得越来越难以负担。这是为什么呢?

    利率比较网站Ratehub.ca的一份新报告称,不断上升的抵押贷款利率,以及因此而提高的抵押贷款压力测试合格利率,正在使加拿大人买房所需的收入增加。

    图源:51记者拍摄

    该分析基于加拿大房地产协会(CREA) 今年8月至9月的月度数据,研究的10个城市的住房负担能力全部有所下降。

    报告称,五年期债券收益率升至2007年以来的高点,正推动固定房贷利率稳步走高。随着加拿大央行将基准利率上调至5%,银行最优惠贷款利率已攀升至7.2%。

    Ratehub.ca表示,从8月至9月,平均房贷利率从6.22%上升至6.33%,这意味着许多贷款申请人目前正在接受8.3%或更高的压力测试。

    加国政府于2016年推出房贷压力测试,当时要求以5.25%的利率或贷方提供的利率加上2%(以较高者为准),来评估贷款资格。

    Ratehub.ca联席首席执行官、CanWise房贷总裁James Laird表示:“压力测试达到了有史以来的最高水平,超过了上月的最高水平。”

    他说:“我们调查的10个城市的房价都下跌了,但仍然变得更难以负担。8月至9月的数据突显出,即使小幅加息也会对可负担性产生影响。”

    报告称,房贷利率上升足以降低加拿大市场中普通买家的负担能力。

    温哥华的贷款利率升幅最大。9月份平均房价下降了5100元,而买房所需的收入却从8月份的24.61万元上升到了25万元,上涨了3900元。

    图源:Bank of Canada

    多伦多的房价跌幅最大,降了1.44万元,但买房所需的收入增加了1800元,达到23.51万元。

    汉密尔顿过去几个月扭转了负担能力恶化的趋势。9月份房价下跌了9500元,但所需的平均收入却增加了1640元,达到18.18万元。

    一项由ratefilter.ca委托进行的调查发现,加拿大按揭贷款和住房公司(CMHC)建议房贷支出不超过税前收入30%,但62%的加拿大人超出这一指引,其中有房贷的房主,房贷支出的比例高到41%。

    在房贷的人中有超过一半表示,如果他们失业,3个月内将拖欠还款,16%表示将在30天内拖欠还款。

    ratefilter.ca的联合创始人Andy Hill说:“由于利率上升,许多加拿大人处于崩溃的边缘。即使央行暂停加息,这些借款人仍将面临20年来最高的利率。”

    Laird说,在央行开始降息之前,购房者不会得到什么缓解。“房价需要进一步下跌,才能抵消利率大幅上升的影响。”

    以下是理财专栏作者Robert McLister提供的,截至10月19日的最低房贷利率:

    • 房价不崩是因为政府银行在兜着,这下清楚他们的立场了吧。 +2
      • 上次你代表了全世界有钱人,现在又来代表政府银行了 +13
        • 瞧你这话说的。。酸😉
      • 这个同意你,不管联邦利率多少,银行还给不少人收跟2%相同的月供,否则楼市已经大调整的可能性100%,银行和政府只让楼市单边上涨,也不一定是好事!!!早晚成了日本中国,我知道你说日本重上高点了,30年之后,这里不知道多少人能等30年!!! +2
        • 政府不希望看到暴涨暴跌,所以有时收紧有时放宽,长期稳涨是最好的结果。加拿大没有成为日本中国的条件,住房开发慢,没有放任炒作,供应永远处于缺少的状态,所以08年疫情和现在这么艰难都没有抛售。 +2
          • 现在不叫难啊,6%很多人没执行,执行的是月供不变,我知道你说贷款多了,银行让还款100年来撑楼市,当然不要卖啊,摆明了不是市场调节,关键能不能永远撑住。我知道你说永远能撑住,因为1年半前你还说银行一分利息都不会涨呢,你说因为国债还不起😊,利息永远不会涨 +1
            • 6%正常的月供的话贷款多的人是顶不住的,所以银行给兜着政府想法给压力让央行降息。一年半前整个市场和美联储都不知道现在会这样子。“通胀是暂时性的” - 这句话是渣男鲍说的。
              • 结论是情况和措施是随时变化的,不管谁说啥,所以结果也不会永远按照政府的意愿。如果能完全按照政府的意愿就没有这次大通胀了。6%现在撑不住以前撑得住就是因为政府帮着房东无限拉大杠杆。以后是帮房东还是帮买不起的房的穷人有选票值得你研究
                • 目前看,房主的选票具有震慑力,从联邦到省级政府都是这样,政客不敢提打压房价,联邦大选可负担性的环节三党清一色拿补贴老人和低收入人群说事。
                  • 不是因为房东,是因为不想引起金融震荡
      • 谁说的?政府银行是假象, 加国房市固若金汤,绝对不会崩盘,这些都归功于众多房产经纪们在兜着, 明年一定大涨,哈哈! +1
    • 多伦多房市危如累卵 +8
    • 换个角度看,压力测试这么高了,居然还只降了这么少,看来需求还是太强劲了,或者供给太少了. 现在就看谁可以支撑最后关头,过了,就是一马平川,房价又会上涨不止. +9
      • 有道理. 不过也反映出8.3%利率是普遍可接受的哈. 说明利率上升空间是很大的. 谁敢猜目标14.5%? +6
        • 问题是利率不只是在房市上起作用。看看有多少人被lay off 最近. 再加,经济就垮掉了,就不是房市那么简单了! +7
          • 很多大公司的layoffs发生在11月,现在有些已经宣布了,但可能要花 1-2 个月才能完成。坏消息是,年底前被裁员下来的,再找工作不容易,尤其对50岁以上的,难上加难。这只是刚刚开始。明年加拿大会很艰难,美国还是一枝独秀。 +2
          • 被laid或找不到工作的多数是金融商贸电脑有关的(不知是不是AI作怪).但医,药,化工,电工,维修工方面想招都招不到人. 另外,军火工业十分旺. 医药行业使用的氦气(helium)都断货了.导弹制造需求造成的. 加国就业形势普遍不错.
            • 医药化工在加拿大从来都是找工作很困难的,哪里来的招不到人。招不到人是因为新技术的出现,找不到所需要的那一类的人。
            • 就业不错?不敢苟同。最近在换工作,跟6,7年前比,难度大的太多了. 而且领域还是比较大众的. 不要被所谓的失业率误导了,现在高质量的工作,越来越少了. +4
              • 同意,现在也就是低薪服务类或者仓储食品加工类工作多一些,工资稍高一点的就是护士了, 也属于人口增长带来的服务类工作。 LinkedIn 上的工作很容易就达到六七百个申请者,至少两三百人,几乎见不到没有人申请的工作。
            • 😂我两年前就告诉大家 下一代华人读大学过时了 赶快托门路认师傅做管子工学徒工还来得及
              • 管子工水暖工不太清楚. 反正工业电工, 机械维修工招不到人.
          • 坐等经济垮掉,赶紧降息
    • 听朋友说美国房贷早就8以上了。 +1
    • 想起来涨息之前有个ID来问要不要抛售,因为他买了10个楼花,她咋样了?早跑了就对了
      • 哪个ID?
        • 不记得,一个女ID问大家要不要赶紧跑,1年半之前了。说她老公买了10个楼花